Mandataire Gan Patrimoine
Je réalise votre bilan patrimonial : un état des lieux complet de ce que vous détenez, de ce que cela vous coûte réellement et de ce qu'une organisation mieux pensée peut vous rapporter. Sans jargon, et en vous disant d'emblée ce qui relève ou non de mon périmètre.
Premier échange
30 minutes pour savoir si je peux vous être utile.
Vos enjeux
Quatre situations reviennent chez presque tous les patrimoines constitués. Aucune n'est une faute : ce sont les effets normaux d'un patrimoine construit sans vision d'ensemble.
Une assurance-vie ouverte il y a quinze ans, un PER souscrit à la banque, un bien locatif, des liquidités qui dorment. Chaque décision était rationnelle isolément. L'ensemble, lui, n'a jamais été pensé.
Frais de gestion, frais d'arbitrage, rétrocessions sur unités de compte. Un point de frais annuel, c'est près de 20 % de capital en moins sur vingt ans. Encore faut-il savoir ce que vous payez.
Vous êtes imposé comme si vous n'aviez aucun projet, alors que vous préparez une transmission, une cession, une retraite ou l'achat d'une résidence. L'enveloppe compte autant que le support.
Régime matrimonial, clause bénéficiaire jamais relue, absence de démembrement. Beaucoup de situations qui semblent réglées ne le sont que sur le papier.
Le livrable
Le bilan patrimonial est un rapport écrit qui vous reste, que vous ayez ou non envie de travailler avec moi ensuite. Voici ce qu'il contient.
L'inventaire consolidé de vos actifs et passifs : immobilier, financier, professionnel, épargne retraite, crédits. Une vue unique, là où tout est aujourd'hui éclaté entre plusieurs interlocuteurs.
Ce que chaque contrat vous coûte réellement, et ce qu'il vous a rapporté net de frais. Les prélèvements que vous supportez sans le savoir sont explicités ligne à ligne.
Impôt sur le revenu, prélèvements sociaux, IFI le cas échéant. Les leviers légaux mobilisables et, surtout, ceux qui sont pertinents dans votre cas précis.
Régime matrimonial, clauses bénéficiaires, conséquences d'un décès ou d'une incapacité. Ce qui se passerait demain, chiffré, et ce qu'il faut corriger.
Estimation de vos droits, de l'écart avec votre train de vie cible, et du capital à constituer pour le combler.
Ce qu'il faut faire, dans quel ordre, avec quel gain attendu et quelle échéance. Vous restez libre de le mettre en œuvre avec moi ou sans moi.
Le bilan démarre par un échange de découverte. Je vous dirai franchement si votre situation justifie ou non un accompagnement.
Réserver mon bilan patrimonialMa méthode
Vous savez à chaque instant où nous en sommes, ce qui vous sera demandé et ce que vous obtiendrez en retour.
Je vous écoute sur votre situation, vos projets et vos contraintes. À l'issue de cet échange, vous savez si un bilan a du sens pour vous — et je vous le dis clairement quand ce n'est pas le cas.
Vous me transmettez vos documents via un espace sécurisé. Je reconstitue votre patrimoine, chiffre les frais et modélise les scénarios fiscaux et successoraux.
Je vous présente le rapport, chapitre par chapitre, avec les arbitrages possibles et leurs conséquences. Le document vous est remis, il vous appartient.
Je peux mettre en œuvre le plan d'action et en assurer le suivi dans la durée. C'est une décision distincte, prise une fois que vous avez le bilan en main.
Qui suis-je
Mandataire Gan Patrimoine, j'accompagne des particuliers et des chefs d'entreprise dans l'organisation, l'optimisation et la transmission de leur patrimoine.
Je distribue les solutions de Gan Patrimoine, filiale du groupe Groupama. Derrière les contrats que je vous propose, il y a un assureur établi, ses réserves et sa capacité à tenir ses engagements sur trente ans.
Celui qui réalise votre bilan est celui qui vous suit ensuite. Pas de transfert de dossier, pas de rotation de portefeuille : vous avez mon numéro, et c'est moi qui décroche.
Le civil, le fiscal et le financier sont examinés ensemble. C'est précisément à leur intersection que se logent les erreurs les plus coûteuses — et elles ne se règlent pas en souscrivant un contrat de plus.
Je suis mandataire d'assurance, pas courtier : je vous le dis d'emblée, comme je vous dirai quand votre besoin sort de mon périmètre. Ma rémunération vient des commissions versées par la compagnie, jamais d'honoraires facturés.
Questions fréquentes
Non. L'échange de découverte de 30 minutes est sans engagement et sans frais. Il sert à qualifier votre situation et à déterminer si un bilan patrimonial se justifie. Le bilan lui-même ne vous est pas facturé non plus : je ne pratique pas d'honoraires.
Par des commissions versées par Gan Patrimoine sur les contrats effectivement souscrits. Concrètement : je ne gagne quelque chose que si vous décidez de mettre en œuvre une solution avec moi. Les frais de chaque contrat vous sont présentés par écrit avant toute signature, et vous avez le droit de me demander ce que cette souscription me rapporte — je vous répondrai.
Oui, et je préfère le dire d'emblée plutôt que de le laisser découvrir. Je suis mandataire de Gan Patrimoine, filiale du groupe Groupama : je distribue leur gamme, pas celle du marché entier. Cela couvre la très grande majorité des besoins — assurance-vie, retraite, prévoyance, transmission. Quand votre situation appelle une solution qui sort de ce périmètre, je vous le dis et je vous oriente vers le bon interlocuteur, notaire ou expert-comptable le plus souvent.
Le bilan a d'autant plus de valeur que la situation comporte plusieurs actifs, un enjeu fiscal ou un projet de transmission. Si votre situation ne le justifie pas encore, je vous le dirai lors du premier échange plutôt que de vous faire souscrire quelque chose d'inutile.
Non, et le bilan peut parfaitement conclure que vos contrats actuels sont adaptés. Quand je recommande un changement, le gain attendu est chiffré et comparé aux frais et à la fiscalité de l'opération, pour que vous décidiez en connaissance de cause. Un arbitrage qui ne vous rapporte rien n'a pas à être fait.
Aucun. J'accompagne des clients dans toute la France : le bilan se fait très bien à distance, par visioconférence, et les documents transitent par un espace sécurisé. La signature électronique fait le reste. Si vous êtes dans les Hauts-de-France et que vous préférez un face-à-face, je me déplace volontiers — mon bureau est à Avelin.
Environ trois heures au total : le premier échange, la transmission de vos documents, puis la réunion de restitution. Le travail d'analyse, lui, est entièrement de mon côté.
Elles sont conservées sur un espace sécurisé, utilisées uniquement pour la réalisation de votre bilan, et jamais cédées à des tiers. Vous pouvez en demander la suppression à tout moment. Le détail figure dans ma politique de confidentialité.
Si vous m'avez découvert par e-mail, vos coordonnées professionnelles proviennent de sources publiques ou d'un partenaire auprès duquel vous aviez manifesté un intérêt. Chaque message comporte un lien de désinscription immédiat, et vous pouvez m'écrire pour exercer vos droits d'accès, de rectification ou d'effacement.
Prendre rendez-vous
Décrivez votre priorité en quelques lignes. Je reviens vers vous sous 24 heures ouvrées pour caler un premier échange de 30 minutes, sans engagement et sans frais.